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姩末保险企业再掀增资潮1月5家递交增资方

发布时间:2019-10-13 06:51:41

  年末临近,保险公司掀起新的增资潮,仅11月,就有5家外资寿险公司向保监会递交了增资方案,并获得批准;其中光大永明增资幅度最大,为3亿元人民币。今年以来,保险公司在机构扩张和业务发展上继续保持了较高增长速度,这对公司资本实力和偿付能力提出更高的要求,增资顺理成章地成为确保持续增长的前提。

  30余家险企获得增资

  据保监会站信息公布,截至11月21日,全国已有33家保险公司获得了34次增资。其中海康人寿增资2次,分别是1月增资1亿元和6月增资3亿元,目前该公司注册资本已达到12亿元人民币。

  上半年获得增资的保险公司共有13家,其中大众、华泰、都邦、中银、天平、安信等9家为财险公司;下半年开始寿险公司扛起了增资大旗,平安、太保、联泰大都会、中德安联、太平洋安泰、金盛人寿、信诚人寿等13家寿险公司进行注册资本金变更,国寿养老和泰康养老也在三季度完成增资。

  寿险公司增资的“热情”要高于财产险,17家寿险公司完成增资,其中外资寿险公司占比接近60%;可产险公司平均增资幅度却要高出寿险。如10月底,中再集团及其他股东联手向大地保险注资30亿元;天安保险资本金增加至21.72亿元;安邦保险资本金增至46亿元。

  受制于资本市场影响,今年保险资金收益大不如前,已经开始影响保险公司的偿付能力充足率。上半年,全国保险监管工作会议上披露偿付能力不足的保险公司达到12家,其中部分公司被处以采取限制业务和责令增资等监管措施,以尽快改善偿付能力。据此,有关人士预料,保险公司偿付能力充足率下降的压力将得以缓解,从而最大限度保障被保险人的保险利益。

  产、寿险境遇不同

  今年增资的保险公司已经比去年翻了一番,目标直指缓解偿付能力问题。根据今年9月1日实施的《保险公司偿付能力管理规定》,如保险公司偿付能力充足率低于100%,将会遭到保监会在业务开展、分支机构建设、股东分红、高管薪酬、资金运用等多方面的限制,直到其解决偿付能力问题。日前,大地保险在完成30亿元增资方案后,立刻向保监会申请解禁5个城市非车险业务。

  产、寿险公司经营发展境遇迥然不同。产险保费增长速度远低于寿险,前三季度产险业务保费收入1840.4亿元,同比增长18.6%;寿险业务保费收入5455.9亿元,同比增长63%。但产险公司赔款增长却高于寿险:前三个季度全国产险业务赔款981.5亿元,同比增长40.2%;寿险业务给付1075.1亿元,同比增长32.2%。

  业内人士认为,寿险公司增资主要为业务发展服务。上半年寿险公司银保业务的爆发式增长,对偿付能力提出了较高的要求,再加上股市收益拖累,导致偿付能力充足率的下滑。对寿险公司来说,虽然没有严重的生存问题,但要防止明年业务出现大起大落,继续保持稳定增长,通过增资来提高偿付能力已是迫在眉睫。

  相反,财险公司由于外部销售成本居高不下,再加上年初以来自然灾害造成赔付金额剧增,综合成本率纷纷突破100%。一旦有财险公司偿付能力充足率出现问题,将会遭到保监会包括限制业务在内的多项监管措施,很可能造成现金流紧缺。也就是说,财险公司是否能够顺利实现增资,将直接关系到生存的现状。

  产险遭遇增资难题

  对于保险公司面临的偿付能力不足,上市、增资扩股、发行次级债等方式将是短期内最有效的办法。目前,产险公司解决偿付能力的道路走得并不顺畅。以上市为例,若按照企业至少3年盈利的IPO基本要求,产险公司今年的利润很有可能为负,资金运作低收益难以弥补承保带来的亏损。

  也有些财险公司采取员工持股形式增加资本金。如中华联合、都邦保险都采取了这种方式,但却难保持续性。

  向股东伸手追加资本金,或者进一步引入战略投资者,似乎是拯救产险公司脱离偿付能力不足困境的最佳选择,但产险公司由于吸引力不足,似乎并不那么“抢手”。据了解,年初刚刚完成增资的某中资财险公司,其第二轮增资方案已经启动多时,由于注资方迟迟没有确定,一度陷入停滞状态。

  某财险公司负责人表示,眼看寿险公司纷纷获得增资,还真是有点眼红。问题的关键还是出在自身经营上,规模至上的经营理念导致手续费上升和业务质量的下滑,再加上内部风险管控不到位,令不少股东在增资时感到了怯意。

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